Nuovo obbligo assicurativo per le abitazioni in Albania

L’Albania introduce l’assicurazione obbligatoria contro terremoti e alluvioni: come funziona il nuovo Fondo nazionale e quali sono gli obblighi per i proprietari.

Il sistema di assicurazione obbligatoria delle abitazioni in Albania si avvia verso una riforma significativa. Il governo albanese ha infatti modificato il progetto di legge esistente, ampliando l’ambito della copertura assicurativa: oltre ai terremoti, saranno inclusi anche i danni causati dalle alluvioni, fenomeno sempre più frequente e impattante sul territorio nazionale.

La nuova normativa, ridenominata “Legge sull’assicurazione obbligatoria delle abitazioni contro terremoti e alluvioni”, ha l’obiettivo di ridurre il rischio finanziario per i proprietari immobiliari e di rafforzare la capacità di risposta del sistema pubblico in caso di calamità naturali.

Il Fondo Nazionale per l’Assicurazione Obbligatoria delle abitazioni

Elemento centrale della riforma è l’istituzione del Fondo Nazionale per l’Assicurazione Obbligatoria contro Terremoti e Alluvioni, incaricato della gestione della copertura assicurativa. Il Fondo sarà costituito come persona giuridica di diritto pubblico, ma organizzato nella forma di una società per azioni, secondo la normativa albanese sui commercianti e le società commerciali.

La copertura assicurativa non riguarderà esclusivamente le abitazioni residenziali, ma anche le unità funzionali presenti all’interno degli immobili, come uffici o spazi destinati ad attività assimilabili, ampliando così il perimetro di tutela patrimoniale.

Premi assicurativi e criteri di calcolo basati sul rischio

L’estensione della copertura alle alluvioni comporterà un aumento del premio assicurativo rispetto al precedente modello, limitato ai soli eventi sismici. Tuttavia, il progetto di legge prevede che la determinazione del premio avvenga attraverso metodologie attuariali, basate su modelli di rischio specifici per l’Albania.

La classificazione delle abitazioni sarà effettuata in funzione del livello di rischio territoriale e strutturale. Il valore massimo assicurabile e i criteri di calcolo del premio saranno stabiliti con decisione del Consiglio dei Ministri, su proposta del Ministero delle Finanze e previo parere dell’Autorità di Vigilanza Finanziaria.

Ruolo delle compagnie assicurative e limiti alla copertura volontaria

Il nuovo sistema prevede il coinvolgimento di operatori pubblici e privati nella gestione e distribuzione delle polizze assicurative. Il Consiglio dei Ministri definirà i criteri competitivi per la selezione degli agenti e delle compagnie di assicurazione, nonché le modalità di cooperazione e le commissioni applicabili.

Un aspetto rilevante della riforma è il divieto per le compagnie assicurative private di stipulare polizze volontarie contro terremoti o alluvioni per abitazioni non previamente assicurate tramite il Fondo Nazionale. Questo rafforza il carattere obbligatorio e centralizzato del sistema assicurativo.

Tempi di risarcimento e obblighi per i proprietari immobiliari

In caso di danno, l’indennizzo dovrà essere corrisposto entro tre mesi dalla presentazione completa della documentazione richiesta, in base al grado di danneggiamento accertato.

Il progetto di legge introduce inoltre meccanismi stringenti di applicazione dell’obbligo assicurativo. L’accesso ai servizi catastali – come la registrazione, la modifica o l’aggiornamento degli immobili – sarà subordinato alla presentazione di una polizza valida. In assenza dell’assicurazione obbligatoria, non sarà possibile ottenere tali servizi, né accedere ad alcune prestazioni digitali tramite il portale e-Albania o ai servizi della Qendra Kombëtare e Biznesit.

Impatti economici e criticità del nuovo modello assicurativo

La riforma punta a creare un sistema più resiliente per la gestione delle emergenze naturali, ma solleva interrogativi sul piano economico e amministrativo. Tra i temi più discussi emergono il costo dei premi assicurativi, l’onere burocratico per i cittadini e il rapporto tra Fondo pubblico e settore assicurativo privato.

Alcuni osservatori evidenziano il rischio di un modello eccessivamente centralizzato, meno flessibile rispetto ai sistemi adottati in altri Paesi europei, dove la copertura assicurativa è affidata prevalentemente al mercato, con l’intervento dello Stato limitato ai casi di calamità eccezionali.

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